退休职工在一定条件下是可以贷款的。具体分析如下：

    贷款年龄限制：虽然退休职工已经不在工作年龄范围内，但许多贷款机构对借款人的年龄有一定的规定。通常，贷款产品会要求借款人的年龄在一定的区间范围内，如22-60周岁，有些机构甚至放宽至18-65周岁。因此，退休职工的年龄若符合贷款机构的规定，便有可能申请到贷款。

    还款能力：贷款机构在考虑是否给予贷款时，会重点评估借款人的还款能力。对于退休职工来说，虽然他们可能已经没有工作收入，但如果他们有稳定的退休金、养老金或其他投资收益等，这些都可以作为还款能力的证明。因此，退休职工在申请贷款时，需要提供相关证明材料，以证明自己有足够的还款能力。

    抵押物：如果退休职工名下有房产、汽车等固定资产，他们可以选择用这些资产作为抵押来申请贷款。这将大大提高贷款的可能性及额度。因为对于贷款机构来说，有抵押物的贷款风险相对较低。