抵押贷款与普通借贷（信用贷款）存在以下核心区别：

一、担保方式差异‌

抵押贷款必须提供房产、车辆等实物资产作为担保物，债务违约时金融机构可依法处置抵押物优先受偿‌。普通借贷（如信用贷款）无需实物担保，完全依赖借款人信用记录及还款能力‌。

二、金融产品特性对比‌

贷款额度‌

信用贷款额度通常为月收入的10-15倍，上限较低；抵押贷款额度可达抵押物评估值的50%-70%，适合大额资金需求‌。

利率水平‌

抵押贷款利率普遍低于信用贷款，因抵押物降低金融机构风险，典型区间为3.85%-6%；信用贷款利率多在6%-18%‌。

贷款期限‌

信用贷款期限一般不超过5年；抵押贷款期限可达10-30年，尤其房产抵押最长可至20年‌。

三、流程与风险维度‌

审批流程‌

信用贷款侧重审核征信、收入稳定性，流程快捷（最快当天放款）；抵押贷款需额外完成抵押物评估、登记等手续，耗时约5-15工作日‌。

风险承担‌

信用贷款违约时金融机构追偿难度大，故审核更严格；抵押贷款虽降低金融机构风险，但借款人面临资产被处置压力‌。

四、适用场景建议‌

短期小额资金需求‌优先选择信用贷款，流程简便‌。

长期大额融资需求‌更适合抵押贷款，利率及额度优势明显‌。

此差异体系为借款人提供不同风险偏好与资金需求的匹配路径‌。