有了负债的情况下使用房产证抵押能否贷款，需结合以下因素综合判断：

一、贷款审批条件

1.抵押房产要求‌

房产需为现房，产权清晰且未列入拆迁规划，具备房产证和土地证‌。房龄一般不超过20年，评估价值需覆盖贷款金额及原有负债差额‌。若原有房贷未结清，需还款满一年方可申请二次抵押‌。

2.借款人资质‌

需具备稳定收入及还款能力，月还款额（含新贷）不超过收入的50%‌。征信报告需无严重逾期记录‌，若存在短期高频查询记录（如1个月超2次），建议等待3个月后再申请‌。

二、影响因素分析

1.负债结构与水平‌

短期高息负债风险较高，长期低息负债负面影响较小‌。若负债率（负债/资产）低于50%且剩余收入充足，获批可能性较大‌。

2.抵押物价值作用‌

房产地段佳、变现能力强的，可增强金融机构信心，即使负债较高或征信不良（如黑户）也可能获批‌。

三、风险与注意事项

1.利率与额度差异‌

征信瑕疵或高负债可能导致利率上浮（如正常3%升至3.5%）‌，贷款额度通常为评估值的70%-80%，部分机构可达90%‌。

2.法律与操作风险‌

需避免隐瞒现有债务，否则可能构成欺诈‌。签订合同时需明确还款计划，逾期可能导致罚息及房产处置‌。

四、解决方案建议

优化债务结构‌：通过抵押贷款整合高息负债，降低月还款压力‌。

选择灵活产品‌：优先考虑“先息后本”还款方式以缓解短期资金压力‌。

        综上，负债背景下能否通过房产抵押贷款取决于还款能力、抵押物价值及信用状况的综合评估。建议提前与金融机构沟通资质细节，并优先选择对征信容忍度较高的机构‌。

       如果您仍有疑问？您可以随时与我们帮帮普惠的顾问进行免费咨询。

      帮帮普惠，咨询电话：18048573376(微信：bbpuhui)

更多贷款咨询可以关注成都帮帮普惠公众号：CDQSSDK

公司地址：成都市锦江区新光华街7号航天科技大厦26楼