贷款条件因‌贷款类型、机构性质、个人资质‌而异，2025年金融机构进一步细化风控模型。以下是详情介绍：

一、2025年贷款分类及基础条件

2025年贷款类型占比（央行数据）

    "信用贷" : 45%

    "抵押贷（房/车）" : 35%

    "经营贷" : 15%

    "政策性贷款（助学/扶贫）" : 5%

二、通用基础条件（所有贷款必选项）

‌维度‌‌具体要求‌

‌年龄‌22-60周岁（学生贷放宽至18岁，需监护人担保）

‌身份‌大陆居民身份证/港澳台居住证+本地常住证明（社保/居住证）

‌征信‌无当前逾期，近2年无“连三累六”记录（助学贷、乡村振兴贷可放宽）

‌还款能力‌月收入≥月供2倍（可通过工资流水/纳税记录/公积金缴纳证明，2025年起支付宝年度账单可作补充材料）

三、不同贷款类型附加条件

‌1. 信用贷（2025年利率3.8%-18%）‌

‌机构类型‌‌特殊要求‌‌额度上限‌

国有银行社保连续缴纳≥12月，信用卡使用率＜70%50万

互联网银行芝麻分≥650/微信支付分≥700，绑定电商经营流水30万

消费金融公司需验证手机运营商12个月以上记录（禁止新办号码申请）20万

‌2. 抵押贷（房/车/保单）‌

‌抵押物‌‌2025年评估规则‌‌贷款成数‌

商品房按指导价85%评估（一线城市可突破至90%），房龄≤25年60%-80%

新能源车电池健康度≥80%且购车2年内，估值上浮15%70%

人寿保单年缴保费≥2万且持续3年以上，现金价值×120%90%

‌3. 经营贷（2025年贴息政策延续）‌

‌企业类型‌‌利率优惠‌‌材料清单‌

小微企业LPR+0.1%（现行3.55%）营业执照、纳税记录、半年对公流水

高新技术企业政府贴息50%（实际利率≤1.75%）专利证书、科创委备案证明

个体户无开票可授信，按微信/支付宝年流水的20%放贷经营场所照片、2年以上流水截图