个人消费贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款。个人综合消费贷款是指银行向借款人发放的不限定具体消费用途的人民币担保贷款。客户以“合理用途的消费品或服务”向银行申请贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等

    (1)贷款申请：借款人应向贷款银行填写个人消费贷款申请审批表并提供有关资料。

    (2)贷款调查：贷款银行受理借款人申请后，解释对借款申请人资格及还款能力进行调查。

    (3)贷款审批：贷款银行根据调查、审批意见及有关材料，对是否贷款、贷款额度、期限、利率等进行审批，并给予借款人能否贷款的明确答复。

    (4)签订合同：贷款银行同意对借款人发放贷款后，应根据不同的贷款方式分别于借款人和担保人签订有关合同，并依法办理抵押或质押手续。

    (5)贷款发放：贷款银行借款合同约定的期限内向借款人发放贷款。