不过，银行理财师提示，由于1月份处于跨过年度分段计息特别时期，1月份的房贷很有或许“不降反升”，到2月份降息对房贷的影响才实在闪现。

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百万房贷下一年月供少700多元

 

本年央行五次降息，使得存贷款利率双双降至“历史低位”，不过绝大大都的购房者还未能逼真感觉到房贷压力的减轻。咱们从多家商业银行了解到，由于房贷月供多采用次年调整的方式，因此五次降息月供累积降幅将在下个月会合表现。

 

五次降息后，房贷一族压力能减轻多少？以购房者王先生贷款100万元为例，假定选择贷款期限20年，采用等额本息法，实施基准利率 （4.9%），下一年王先生的月供将变为6544.44元，总利息为57.06万元。但假定王先生是在本年3月1日，即年内初次降息前办理100万元贷款， 相同贷款期限20年，当时月供为7251.12元，总利息为74.02万元。

 

这意味着通过年内五次降息，王先生下一年月供减少了706.68元，20年总利息将减少16.96万元，20年算下来能够省下一部家用轿车。

 

而本年公积金贷款年内降息总共四次，比商业房贷少一次，但会合兑现的利好也不在少数。以市民张女士与老公为例，两人运用公积金贷款50万元，选择10年贷款期限，等额本息的还款方法，本年3月1日降息前，五年以上年基准利率为4.25%，每月他们需还款5121.88元，本息估量是 61.46万元。而公积金最近一次降息是在8月26日,依照3.25%的最新利率核算，每月还款4885.95元，本息估量是58.63万元，每个月可节约235.93元。

 

房贷利率下一年1月才开始调整

 

“像市民房贷这种长时间商业贷款，大部分人与银行约定的都是次年收效，所以大部分人的月供应该是从下一年1月开始下降。”某理财师告诉咱们，现在贷款利率调整最常用的是次年调整方法。按规则，本年度内如遇利率调整，选择起浮利率贷款的客户，房贷利率要等到次年1月才开始调整。

 

理财师提示，现在大都银行房贷还款日为每月的20日左右，2016年1月的月供相对特别，正好跨过年度分段计息——本年12月21日至31日期间实施旧利率，下一年1月1日至20日才实施新利率，因此月供减少不“彻底”，甚至会出现1月份房贷利息有下降，但依据等额本息核算公式重新核算，还款本金却会上涨的状况。

 

“供房者还的本金上涨的崎岖会超越利息下降的部分，所以才会出现月供‘不降反升’的怪事。事实上，供房者1月多还的是本金，并不是利息增多，2月份往后，计息方法就会康复正常。”理财师提示，客户下月最好留神银行短信告诉，防止出现房贷逾期状况。