先息后本贷款的期限因贷款类型和银行政策不同而有所差异，具体可分为以下三类：

一、个人信用贷款

1-3年‌

每年需归还本金一次，适合小额资金周转（如10-20万元），主要面向工薪族或非优良单位客群‌。

部分银行（如中国银行随心智贷、农业银行网捷贷、工商银行融e借）提供3年期产品，到期一次性还本‌。

最长3年‌

个别产品允许前2年仅还利息，第3年到期后归还本金，适合公积金缴存良好的优质单位职工‌。

二、房产抵押贷款

5-10年‌

每月仅需支付利息，到期一次性归还本金，适合经营或消费用途，稳定性较高‌。

授信最长20年‌

每3年进行一次无还本续贷，若征信良好可连续续贷，实际使用期限可延长至10-20年‌。

三、房贷产品

前3年免还本金‌

如平安银行、建设银行等推出的房贷业务，前3年仅还利息，后续转为等额本息还款，总期限可达10-30年‌。

最长10年不还本金‌

通过“每3年续贷”模式，部分银行允许房贷客户在征信良好的情况下，最长10年无需归还本金‌。

总结建议

短期需求‌（1-3年）：优先选择信用贷款，注意归本时间与现金流匹配‌。

中长期需求‌（5年以上）：考虑房产抵押或房贷产品，利用续贷机制延长实际使用周期‌。